風(fēng)控一直被視為金融機(jī)構(gòu)的核心能力和生命線。然而，隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展和數(shù)據(jù)爆炸式增長(zhǎng)，傳統(tǒng)風(fēng)控模式面臨數(shù)據(jù)處理和分析能力不足、決策響應(yīng)速度慢、無(wú)法應(yīng)對(duì)多維度和新型風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)等瓶頸。因此，金融機(jī)構(gòu)迫切需要轉(zhuǎn)向更先進(jìn)的智能風(fēng)控模式，通過(guò)人工智能等技術(shù)構(gòu)建更智能、更高效的風(fēng)控體系，以適應(yīng)并應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的金融市場(chǎng)環(huán)境。

　　面對(duì)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新形勢(shì)、新發(fā)展和新要求，如何快速實(shí)現(xiàn)貸前、貸中和貸后的全流程智能風(fēng)控已成為金融機(jī)構(gòu)面臨的普遍問(wèn)題。融360旗下占融數(shù)科依托生成式AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，結(jié)合業(yè)務(wù)整合與項(xiàng)目服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)分析和特征開(kāi)發(fā)能力，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供具體的風(fēng)控策略分析和模型開(kāi)發(fā)構(gòu)建，從而助力銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)、高效、穩(wěn)健的信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　近年來(lái)，數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展和普及為金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇，但同時(shí)也為金融黑產(chǎn)的滋生、發(fā)展和擴(kuò)張?zhí)峁┝送寥?。新型的詐騙場(chǎng)景和欺詐技術(shù)層出不窮，呈現(xiàn)出鏈條化分工、跨行業(yè)作案的特點(diǎn)和多元化、復(fù)雜化的趨勢(shì)，為金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)。同時(shí)，用戶需求更加多樣化，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)不同用戶的需求量身定制產(chǎn)品和服務(wù)，但不同類型的用戶風(fēng)險(xiǎn)特征各異，這也增加了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的復(fù)雜性。

　　然而，目前部分金融機(jī)構(gòu)仍采用傳統(tǒng)風(fēng)控模式，這種模式主要依賴于傳統(tǒng)的規(guī)則和靜態(tài)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，已經(jīng)逐漸顯露出局限性。其問(wèn)題之一是反應(yīng)速度較慢，由于主要依賴靜態(tài)的規(guī)則和數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)風(fēng)控難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)新型欺詐行為和風(fēng)險(xiǎn)，容易給金融機(jī)構(gòu)和客戶帶來(lái)巨大損失；另一問(wèn)題是難以發(fā)現(xiàn)復(fù)雜的跨行業(yè)欺詐活動(dòng)，新型金融黑產(chǎn)往往以鏈條化分工的方式進(jìn)行作案，涉及不同行業(yè)的參與者，而傳統(tǒng)風(fēng)控很難將這些分散的線索整合起來(lái)，準(zhǔn)確識(shí)別欺詐網(wǎng)絡(luò)并采取有針對(duì)性的措施。為應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)迫切需要轉(zhuǎn)向更先進(jìn)的智能風(fēng)控模式。相較于傳統(tǒng)風(fēng)控，智能風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)在于其準(zhǔn)確性、實(shí)時(shí)性、自我學(xué)習(xí)和適應(yīng)性等方面。通過(guò)綜合分析大量的信息，智能風(fēng)控能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。而且，智能風(fēng)控采用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，能夠不斷自我學(xué)習(xí)和適應(yīng)新的風(fēng)險(xiǎn)模式和欺詐手段，從而不斷提高準(zhǔn)確性和預(yù)測(cè)能力。此外，智能風(fēng)控可以跨行業(yè)綜合評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，識(shí)別復(fù)雜的跨行業(yè)欺詐活動(dòng)，提高風(fēng)控效果。

　　目前，智能風(fēng)控已成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化浪潮中的重要戰(zhàn)略部署。但與大型金融機(jī)構(gòu)相比，中小金融機(jī)構(gòu)通常規(guī)模較小、資源有限，普遍面臨復(fù)合型人才短缺、技術(shù)設(shè)施投入有限以及數(shù)據(jù)未能充分利用等挑戰(zhàn)。在此背景下，中小金融機(jī)構(gòu)可以尋求與金融科技公司的合作，借助其強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和資源，快速搭建數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，提高風(fēng)控效率和準(zhǔn)確性，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更加安全和可靠的金融服務(wù)。

　　融360旗下占融數(shù)科在智能信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、智能風(fēng)控決策平臺(tái)、智能貸中管理和定制化服務(wù)方面擁有行業(yè)領(lǐng)先的能力和豐富經(jīng)驗(yàn)。今年上半年，占融數(shù)科為某金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)優(yōu)。在此之前，該金融機(jī)構(gòu)自行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模型和策略設(shè)計(jì)，但通過(guò)率較低，風(fēng)險(xiǎn)偏高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)未能實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。占融數(shù)科通過(guò)梳理現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)數(shù)據(jù)，并重新結(jié)合內(nèi)外部相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化，同時(shí)開(kāi)發(fā)了新的模型并對(duì)策略進(jìn)行優(yōu)化，助力該金融機(jī)構(gòu)成功提升了貸款通過(guò)率，并有效地減少了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。占融數(shù)科專家表示，智能風(fēng)控技術(shù)的成功應(yīng)用不僅帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，還將為金融行業(yè)帶來(lái)了更廣闊的商業(yè)機(jī)會(huì)。比如，金融機(jī)構(gòu)可以更好地了解客戶需求和行為，提供更個(gè)性化、精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。此外，智能風(fēng)控還可以幫助金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，加強(qiáng)合規(guī)管理，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。

　　伴隨金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，金融機(jī)構(gòu)需要更加重視風(fēng)控管理，不斷提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，采用更科學(xué)、精準(zhǔn)、高效、智能的風(fēng)控管理手段和工具，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，融360將繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)，與金融機(jī)構(gòu)緊密合作，共同推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)更高效、安全、可持續(xù)的發(fā)展。