那就要從11月18日，中國銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布《關于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》（以下簡稱《通報》）說起。

　　其中增額終身壽險是重點關注對象，并且要求內各家保險公司在收到本通報之日起，到12月5日前，針對在售的增額終身壽進行自查，若發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品有相關問題需立即停售。

　　消息一出，栗子的朋友圈都沸騰了，而且在通知下發(fā)的第二天，就有保險公司火速執(zhí)行了停售。

　　在這里告訴大家，不用太擔心，監(jiān)管機構也明確要求各公司做好已銷售保單的服務保障工作。

　　換句話說，已經(jīng)投保的小伙伴，不會受到影響，投保時合同規(guī)定的增額終身壽未來能增值多少，現(xiàn)在不管發(fā)生什么事都能給到。

　　其實這個《通報》內容，主要有三個比較重要的方面，涉及到這三個方面的，都可能會停售：

　　我們都知道增額終身壽有一個比較大的特點是，它的保額每年會按照固定比例增長，有些產(chǎn)品的增額比例在 3.5%~4% 之間，比定價利率高。

　　因為銀保監(jiān)會對于增額終身壽的定價利率，是不能超過3.5%的，很多不了解這兩個概念的人，會誤以為保額的增長比例就是產(chǎn)品的收益率。

　　所以，銀保監(jiān)會為了規(guī)范市場，要求涉及到這個問題的產(chǎn)品自查整改，也是避免對消費者造成銷售誤導。

　　保險公司在推產(chǎn)品的時候，會進行一個利潤測試，根據(jù)自己的投資能力，假定一個投資收益率，看看這個產(chǎn)品未來的收益有多少。

　　但大家也都知道現(xiàn)在經(jīng)濟下行，保險公司的投資水平也在下降，最近5年的平均投資收益率，并沒有達到預期假設的話，可能會導致這家保險公司虧錢，進一步導致保險公司償付能力不足，影響消費者的收益和市場穩(wěn)定。

　　跟其他商品一樣，保險產(chǎn)品也是有成本的，比如保障成本、運營成本（員工、廣告、公司成本），這些各項成本就是附加費用。

　　如果一個產(chǎn)品定價過于激進，附加費用率假設偏低，那產(chǎn)品的收益率就會越高，消費者能獲得更高的利益，保險公司自己就要承擔一些成本，這樣下去可能會給保險公司帶來后續(xù)虧損。

　　總的來說，出臺這項《通知》，一方面是為了保護保險公司，另一方面也是在保護消費者的利益。

　　同時，高收益的增額終身壽都要面臨整改停售的可能，也意味著，消費者以后很難買到這類產(chǎn)品了。

　　趁此機會，栗子今天也想告訴大家，買不買增額終身壽，我們需要根據(jù)自己的實際情況決定。

　　其實買保險也是有一定的原則的，首先健康和意外保障要做好，在這個基礎上，如果你手里有一筆閑錢，而且有理財?shù)男枨?，可以考慮增額終身壽。

　　就像我們自己在工作生活中面對的壓力一樣，我們的孩子未來也會面臨，可能比我們還要辛苦。

　　孩子是父母的心頭肉，都想把最好的給到孩子，所以也可以趁現(xiàn)在我們還能把控的時候，為孩子做一些鋪墊，給他們積累一些保障。

　　比如可以幫他們提前規(guī)劃教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等，而增額終身壽就可以滿足這些需求，為未來的特定時間段準備一筆錢，到時候?？顚Ｓ?。

　　老齡化問題越來越嚴重了，養(yǎng)老是每個人必須考慮的問題，雖然我們平時繳納的有養(yǎng)老保險，但只能作為基礎保障。

　　增額終身壽具有特有的減保功能，能讓我們在退休后，有一筆安全的、確定的、與生命等長的補充養(yǎng)老金，再加上社保養(yǎng)老金，品質養(yǎng)老就不用發(fā)愁了。

　　想必大家也不希望婚姻出問題的時候，連帶著財產(chǎn)也被分走一半，那可以考慮在婚前為自己購買一份增額終身壽，并交完保費，婚后則屬于個人財產(chǎn)，即使婚姻出現(xiàn)問題也不會被分走。

　　而且如果我們想要把積累的財富精準、定向、無損的傳承給自己的孩子，那么增額終身壽可以指定受益人，把錢留給想要的人。

　　最后想跟大家說，增額終身壽最近幾年已經(jīng)做了不少調整，歸根結底還是監(jiān)管為了保險行業(yè)可以良性長遠發(fā)展，規(guī)避一些風險，保障消費者的權益。

　　所以感興趣的朋友，可以在這波調整前，選擇適合自己的增額終身壽產(chǎn)品，也能讓自己的未來安心一些。